發展歷程
2025年6月，國家金融監管總局官網發布的一則批覆引發銀行業廣泛關注。工商銀行獲批收購重慶璧山工銀村鎮銀行，並將其改設為工商銀行重慶璧山中央大街支行。
2025年，順德農商銀行在廣東省內多次實施“村改支”策略。3月，該行首家“村改支”銀行——高明支行開業，成為佛山首例通過吸收合併村鎮銀行改建設立的分支機構；9月，三水支行揭牌開業，標誌著廣東省內首家跨發起行吸收合併村鎮銀行並成功改制為支行的改革落地；至12月15日，番禺支行、東莞常平支行、南海高新支行、新會支行四家由村鎮銀行改制而來的支行同日揭牌開業，這是廣東省內首次實現四家“村改支”機構同日開業，年內該行共完成6起“村改支”案例。
2025年，村鎮銀行“村改支”進程加快。2025年12月30日，
鄭州銀行收購其發起設立的鄢陵鄭銀村鎮銀行、濬縣鄭銀村鎮銀行的申請獲監管批准，並通過吸收合併方式將其改建為分支機構，同時獲批新設鄢陵、濬縣兩地的共15家支行。僅12月12日一天，就有14家村鎮銀行因被主發起行吸收合併而註銷，包括湖南城步湘農村鎮銀行、江門新會新華村鎮銀行等。從區域分布看，2025年村鎮銀行退出數量較多的省份包括
吉林省、
內蒙古自治區和
湖南省。兼併重組主體從城農商行擴展至國有大行和股份行，如
浦發銀行年內已完成10餘家村鎮銀行的收編工作。此外，外資銀行也參與市場化退出，如重慶榮昌滙豐村鎮銀行選擇直接解散。由
滙豐銀行獨資設立的重慶榮昌滙豐村鎮銀行於12月獲批解散，其在解散前已將相關存貸款業務轉讓給滙豐銀行（中國）重慶分行。政策上，
中央經濟工作會議提出“減量提質”，推動改革深化。
進入2026年，“村改支”進程繼續穩步推進。2026年1月，
交通銀行獲批收購浙江安吉交銀村鎮銀行，並設立交通銀行湖州安吉支行、湖州安吉梅溪支行、湖州安吉天荒坪支行。2026年開年不足半月時間裡，已有65家村鎮銀行獲批合併、解散或工商註銷。2026年1月，張家港行（002839.SZ）公告稱，擬於1月21日召開臨時股東會，審議關於吸收合併其發起設立的江蘇東海張農商村鎮銀行並改建為分支機構的議案。
實施主體的擴展與模式分化
進入2026年，“村改支”進程仍在延續。2026年1月，
交通銀行獲批收購浙江安吉交銀村鎮銀行並改建為支行，成為當年國有大行“村改支”的第一例。以此測算，國有大行參與推進的“村改支”案例已達10家。
2025年，“村改支”的實施主體顯著拓寬。6月，
工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮銀行並改設為支行，標誌著國有大行首次參與。此後，
交通銀行也相繼跟進，完成了對旗下村鎮銀行的收購與整合。
農業銀行也於2025年9月至11月間陸續獲批收購了旗下控股的6家村鎮銀行並改設為分支機構。隨後，
浦發銀行、
華夏銀行、
民生銀行、
恆豐銀行、
光大銀行等全國性股份制銀行也陸續跟進，開展了對村鎮銀行的收編工作。這改變了以往主要由城農商行主導的局面，形成了國有大行、股份行、城農商行共同參與的“化險”隊伍。
鄭州銀行於2025年12月收購旗下濬縣、鄢陵兩家鄭銀村鎮銀行，並獲批將其改建為15家支行。
與此同時，以
滙豐銀行、
澳新銀行為代表的外資行，則因其在
下沉市場優勢不足、旗下機構連續虧損等原因，更多地選擇了直接解散、業務轉讓的徹底市場化退出方式。呈現出與“村改支”結構性重組不同的路徑。此外，自2022年以來，多個省份成立省級農商聯合銀行或省級農商銀行，這一“一省一策”的改革也對推動
村鎮銀行的結構性重組起到了關鍵作用，共同構成了此輪
中小金融機構“減量提質”的內容。
2025年，全年累計有303家村鎮銀行正式退出市場，超過2022至2024年三年之和。2026年開年不足半月，已有65家村鎮銀行獲批合併、解散或工商註銷，退出速度顯著加快。
政策背景與趨勢展望
村鎮銀行的兼併重組浪潮具有明確的政策背景。2020年底，原銀保監會發布《關於進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，拉開了村鎮銀行兼併重組的序幕。2025年，
中央經濟工作會議進一步明確要深入推進中小金融機構的“減量提質”。截至2025年12月23日，國內仍有村鎮銀行1282家。2025年的實踐已印證了這一趨勢，全年累計有303家村鎮銀行正式退出市場，超過2022至2024年三年之和，另據企業預警通顯示，2025年全年獲批註銷的村鎮銀行達283家。其中“村改支”模式成為主流，並出現了首例國有大行參與的“村改支”案例。根據
中國人民銀行《中國金融穩定報告（2025）》，截至2024年末，農村中小銀行法人機構數量較上年末減少193家，其中村鎮銀行減少98家。同時，絕大多數省份存量風險已明顯壓降，北京、天津、上海、重慶、浙江、江蘇、江西、福建、西藏9個省區市轄內無“紅區”銀行，區域金融生態持續最佳化。從退場數量看，2025年
內蒙古、
山東、
湖北是村鎮銀行“消失”最多的省份（自治區），數量分別為46家、34家、27家。多位業內人士預測，2026年村鎮銀行的退場與整合速度將進一步加快。這一預測在2026年初即得到印證，開年不足半月，已有65家村鎮銀行獲批合併、解散或工商註銷，已接近2025年同期的10倍。“減量提質”並非簡單的數量減少，而是通過市場化、法治化手段進行結構性重組，重點圍繞高風險機構出清、強化公司治理、嚴防風險外溢展開，其成功關鍵在於激發中小銀行內生動力並有效服務實體經濟。
專家建議
蘇商銀行特約研究員高政揚表示：首先，在政策層面，監管部門應細化“村改支”操作指引，清晰界定風險處置責任劃分；同時實施差異化監管，通過設定過渡期考核機制，逐步壓降不良率，並對涉農貸款設定比例要求，切實強化對“三農”領域的支持力度。其次，在機制層面，需引入市場化定價機制，鼓勵主發起行與地方政府、AMC（資產管理公司）形成協同合力，共同化解不良資產；同步對非發起行股東制定合理補償方案，有效降低重組進程中的阻力。
意義價值
“村改支”模式具有雙重價值：對村鎮銀行而言，可藉助收購方在公司治理、風險管理、技術能力等方面的優勢，化解歷史風險，規範經營管理。對收購銀行而言，則是快速下沉市場的有效路徑，在銀行網點總量收縮的背景下，通過整合村鎮銀行資源，能夠快速搶占縣域市場，擴大客戶覆蓋與業務版圖。
例如，
鄭州銀行於2025年末至2026年初，通過收購其發起設立的
鄢陵、
濬縣兩家鄭銀村鎮銀行並將其改建為支行，並同步獲批新設鄢陵、濬縣兩縣共15家支行，旨在快速拓展其在縣域市場的業務版圖。
從巨觀風險防控與政策導向看，“村改支”模式平穩承接了原機構的資產、負債和業務，有效避免了直接破產可能引發的區域金融風險和儲戶衝擊，是在守住不發生系統性風險底線的前提下，實現中小金融機構“減量提質”的有序路徑。中央經濟工作會議明確將深入推進中小金融機構的“減量提質”，在此政策背景下，業內人士預測村鎮銀行的兼併重組仍將提速，推動結構性重組。
問題
銀行業推進“村改支”對收購方提出多重考驗：一是需突破管理半徑限制，推動制度、文化深度融合；二是要構建高效協同機制，避免內部資源消耗；三是需精準評估潛在風險，妥善處置不良資產；四是要妥善化解複雜股權糾紛，平衡多方利益訴求。
