基本介紹
- 書名：商業銀行零售業務新視點
- 作者：李衛平
- 出版日期：2013年5月1日
- 語種：簡體中文
- ISBN：9787504967107
- 外文名：New Point of View on the Commercial Bank Retail Business
- 出版社：中國金融出版社
- 頁數：309頁
- 開本：16
- 品牌：中國金融出版社
基本介紹,內容簡介,作者簡介,圖書目錄,後記,序言,
基本介紹
內容簡介
《商業銀行零售業務新視點》第一部分描述的這些栩栩如生的新變化，深刻地揭示了商業銀行零售業務發展的新環境。只有細微地觀察、敏銳地感悟，才能跟上時代變化的步伐，適應環境變化的要求。
作者簡介
李衛平，江蘇靖江人，研究生學歷。現任中國工商銀行個人金融業務總監兼個人金融業務部總經理。1993年至今，先後擔任中國工商銀行揚州市分行副行長，淮陰市（現淮安市）分行行長、黨委書記，江蘇省分行行長助理、副行長、黨委委員，牡丹卡中心總裁、黨委書記兼銀行卡業務部總經理，總行個人金融業務部總經理及個人金融業務總監等職務，併兼任世界儲蓄銀行協會理事、中國證券業協會基金銷售專業委員會主任委員、國際金融理財標準委員會中國專家委員會委員等。
圖書目錄
第一部分新生活、大變化：商業銀行零售業務發展新環境
現代生活與現代銀行
富裕生活與投資理財
對外開放與全球金融
科技進步與銀行創新
民營經濟與銀行轉型
社會民生與銀行服務
財富傳承與銀行角色
第二部分新實踐、大轉型：商業銀行零售業務實施新策略
順應變化的戰略調整
新變化帶來新市場
新市場蘊含新客戶
市場競爭需要新產品
新產品需要新渠道
新戰略實施必然要靠新團隊
第三部分新思考、新思路：商業銀行零售業務經營新文化
零售業務既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務
零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜合競爭力的反映
零售業務既是傳統業務，更是創新的前沿陣地
零售業務既是一個標準化的業務，同時又有個性化的特點
零售業務既是高收益業務，更是高風險業務
零售業務既要注重產品行銷，更要注重售後服務
零售業務既是散客業務，更要注重批發化經營
零售業務既要注重產品導向，更要注重品牌建設
零售業務既需要一支高素質的內部團隊，更要著眼於對客戶的培養和引導
零售業務既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護
第四部分商業銀行零售業務的明天會怎樣？
利率市場化後的商業銀行零售業務怎么做？
商業銀行零售業務明天做什麼？
後記
現代生活與現代銀行
富裕生活與投資理財
對外開放與全球金融
科技進步與銀行創新
民營經濟與銀行轉型
社會民生與銀行服務
財富傳承與銀行角色
第二部分新實踐、大轉型：商業銀行零售業務實施新策略
順應變化的戰略調整
新變化帶來新市場
新市場蘊含新客戶
市場競爭需要新產品
新產品需要新渠道
新戰略實施必然要靠新團隊
第三部分新思考、新思路：商業銀行零售業務經營新文化
零售業務既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務
零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜合競爭力的反映
零售業務既是傳統業務，更是創新的前沿陣地
零售業務既是一個標準化的業務，同時又有個性化的特點
零售業務既是高收益業務，更是高風險業務
零售業務既要注重產品行銷，更要注重售後服務
零售業務既是散客業務，更要注重批發化經營
零售業務既要注重產品導向，更要注重品牌建設
零售業務既需要一支高素質的內部團隊，更要著眼於對客戶的培養和引導
零售業務既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護
第四部分商業銀行零售業務的明天會怎樣？
利率市場化後的商業銀行零售業務怎么做？
商業銀行零售業務明天做什麼？
後記
後記
我從1984年加入工商銀行，至今已近30年了。從縣支行儲蓄員、信貸員開始，到現在任職個人金融業務總監兼個人金融業務部總經理，我經歷過從縣支行、市分行、省分行到總行的所有層次，幾乎涉足過工商銀行的所有業務領域。回想起來，感悟最深的當屬信貸業務和零售金融。
從2006年6月我到總行信用卡中心擔任總裁至今，是真正意義上從事商業銀行零售業務的，也是我職業生涯中的重大轉折，從基層到總行的重大轉折，從公司信貸到零售金融的重大轉折。面臨這兩大重要轉折，我帶著濃烈的基層情結和信貸視野，開始了在商業銀行零售金融領域的新探索。
中國的商業銀行零售業務，從最初的儲蓄業務開始，到目前集負債業務、中間業務、資產業務於一體的多方位個人金融業務；從最原始的網點、櫃檯服務，到目前集物理網點、電子銀行（網上銀行、電話銀行、手機銀行）、自助銀行為一體的全渠道服務；從單純為客戶提供存款產品，到目前集存款、投資、信貸於一體的全產品集合，銀行也在引領著客戶從存款人向投資人、消費人轉變。商業銀行零售業務這些年來不勝枚舉的變化，完全是根植於我國社會經濟波瀾壯闊的變革實踐之中的。改革開放以來，新市場、新客戶、新需求、新事物不斷湧現，層出不窮，為商業銀行零售業務的全面轉型提供了源泉與動力。本書可以說是我這些年來在對社會紛繁複雜變化和人們豐富多彩的需求進行解讀和研判的同時，推進商業銀行零售業務轉型的實踐探索和理論升華的結晶。
因此，本書的寫就，我要感謝當今社會提供的巨大舞台；感謝數以億計客戶的理解和厚愛；感謝工商銀行各級領導們的指導和幫助；感謝全體員工特別是從事零售業務的員工們的實踐和探索。當然，本書的出版，得益於中國金融出版社的精心指導；得益於我的助手們的辛勤勞動，特別是張航宇同志做了大量的資料收集工作；得益於我的家人的鼓勵和支持。在此，一併感謝。
如今，商業銀行的零售業務已躍上了一個更高的平台，但同時又行進到了一個新的路口。我們面臨的環境更加複雜多變，我們面臨的需求更加豐富多元。從這一意義上講，本書又是一本未寫完的書。謹以此書，獻給我們可敬的員工，望你們用精彩的實踐來續寫此書；獻給我們可愛的客戶，望你們用高超的智慧來點評此書。
李衛平
2013年4月16日於北京
從2006年6月我到總行信用卡中心擔任總裁至今，是真正意義上從事商業銀行零售業務的，也是我職業生涯中的重大轉折，從基層到總行的重大轉折，從公司信貸到零售金融的重大轉折。面臨這兩大重要轉折，我帶著濃烈的基層情結和信貸視野，開始了在商業銀行零售金融領域的新探索。
中國的商業銀行零售業務，從最初的儲蓄業務開始，到目前集負債業務、中間業務、資產業務於一體的多方位個人金融業務；從最原始的網點、櫃檯服務，到目前集物理網點、電子銀行（網上銀行、電話銀行、手機銀行）、自助銀行為一體的全渠道服務；從單純為客戶提供存款產品，到目前集存款、投資、信貸於一體的全產品集合，銀行也在引領著客戶從存款人向投資人、消費人轉變。商業銀行零售業務這些年來不勝枚舉的變化，完全是根植於我國社會經濟波瀾壯闊的變革實踐之中的。改革開放以來，新市場、新客戶、新需求、新事物不斷湧現，層出不窮，為商業銀行零售業務的全面轉型提供了源泉與動力。本書可以說是我這些年來在對社會紛繁複雜變化和人們豐富多彩的需求進行解讀和研判的同時，推進商業銀行零售業務轉型的實踐探索和理論升華的結晶。
因此，本書的寫就，我要感謝當今社會提供的巨大舞台；感謝數以億計客戶的理解和厚愛；感謝工商銀行各級領導們的指導和幫助；感謝全體員工特別是從事零售業務的員工們的實踐和探索。當然，本書的出版，得益於中國金融出版社的精心指導；得益於我的助手們的辛勤勞動，特別是張航宇同志做了大量的資料收集工作；得益於我的家人的鼓勵和支持。在此，一併感謝。
如今，商業銀行的零售業務已躍上了一個更高的平台，但同時又行進到了一個新的路口。我們面臨的環境更加複雜多變，我們面臨的需求更加豐富多元。從這一意義上講，本書又是一本未寫完的書。謹以此書，獻給我們可敬的員工，望你們用精彩的實踐來續寫此書；獻給我們可愛的客戶，望你們用高超的智慧來點評此書。
李衛平
2013年4月16日於北京
序言
改革開放三十多年來，中國經濟和社會發生了巨大的變化。金融業的改革創新、商業銀行的經營轉型，既植根于波瀾壯闊的社會變革實踐之中，又推動著社會經濟快速前行的步伐。而這一時期的商業銀行零售業務在飽覽人們絢麗多姿的需求畫卷的同時，也在不斷譜寫著實現客戶價值、提升客戶品位的一個又一個新的篇章。
從身邊的人和事看變化。三十多年前，當我們的日常生活品還在憑票供應、每天的生活都在精打細算的時候，我們想像不出來現在的物質和精神生活會如此豐富。當我們還因交通所限留守在一方熱土上的時候，我們想像不出來現在的飛機輪船、高速公路、高鐵帶來的人們活動半徑的拓展。當我們從老一輩手中接過當成傳家寶的“金戒指”時候，我們想像不出來現在可以購買和投資的領域和產品如此眾多。當我們還在寫著一封封家書、貼上一枚枚郵票、期盼著郵遞員身影的時候，我們想像不出來現在一部小小的手機和網路帶給我們生活的巨大改變。當我們省吃儉用、攢錢購置“腳踏車、手錶、縫紉機”三大件的時候，我們想像不出來現在貸款買房、購車、留學、出國旅遊等是變得如此司空見慣。當我們心懷忐忑地保護著在內衣口袋裡的“大團結”的時候，我們想像不出來現在一張小小的銀行卡的功能和便捷安全……本書第一部分描述的這些栩栩如生的新變化，深刻地揭示了商業銀行零售業務發展的新環境。只有細微地觀察、敏銳地感悟，才能跟上時代變化的步伐，適應環境變化的要求。此乃本書的一大特點。
從環境的變化找定位。不論處於什麼階段，社會的變化必然會帶來很多新的市場，銀行應密切跟蹤並研究主動進入這些經營“藍海”，才能把握先機，快人一步。新的市場中必然蘊含著新的客戶，而客戶是商業銀行一切零售業務的基礎。當人們已經由“儲蓄人”變為“理財人”、“投資人”進而變為“消費人”的時候，銀行必須順應變化，才能留住客戶、壯大客戶規模，實現零售業務的持續發展。拓展新客戶需要依靠新的產品，只有從市場和客戶的需求出發，開發有針對性的、能有效滿足客戶需求的產品，才能為市場拓展和客戶行銷提供強有力的支持。有了新產品，還需要通過新的渠道提供給市場和客戶，而不僅僅是原有的服務網路，需要不斷完善渠道來擴大對客戶的覆蓋範圍和提升服務效率。當然，任何經營策略的執行都需要靠人員落實，銀行需要適時更新行銷模式，完善提升團隊的服務能力。本書的第二部分介紹了商業銀行零售業務的一種經營策略，基於變化的環境，關注新市場、新客戶、新產品、新渠道、新團隊，實現零售業務科學發展。“五新”策略是本書的核心內容，同時也為現代商業銀行零售業務經營實踐提供了新的視角。
從經營的實踐探規律。世間萬事萬物都遵循其發展規律，商業銀行零售業務的經營也是如此。零售業務歸根到底是一項與入打交道的業務，因此它既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務。把握了這條基本規律，其他規律也有跡可循：零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜合競爭力的反映，因此它既是傳統業務，更是創新的前沿陣地。零售業務既是一個標準化的業務，可以批發化經營，同時又有個性化的特點，應注重產品的實際行銷和售後服務。零售業務既是高收益業務，更是高風險業務。零售業務既是產品導向，更是能夠形成銀行品牌形象的業務，因此既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護。此外，零售業務既需要一支高素質的內部團隊，更要著眼於對客戶的培養和引導。本書的第三部分總結了商業銀行經營零售業務的基本規律，歸納了經營實踐中更深層次、更具普遍意義的通用法則，探求了商業銀行零售業務的經營文化內涵。
讀完本書，掩卷而思。本書基於商業銀行零售業務長期豐富的實踐經驗，從一個全新的視角，對商業銀行零售業務生存環境、經營策略和發展規律進行了全新的思考，既有理論，又有實務，既有策略，又有案例。本書不僅對商業銀行零售業務的經營具有借鑑作用，而且對廣大金融消費者認識銀行進而與銀行打交道具有參考價值，同時對銀行的經營也具有一般性的指導意義。值得一提的是，本書對做好商業銀行零售業務經營活動提出了一套方法論，是基於當前環境與條件下的參考書，也是一本可隨未來變化而變化的未完成的書。零售業務的經營與規律的探索永無止境，我們期盼通過本書與包括商業銀行在內的廣大金融從業者一起探討如何做好金融服務與創新，為創建和諧社會貢獻金融行業的力量。
姜建清
2013年3月12日
從身邊的人和事看變化。三十多年前，當我們的日常生活品還在憑票供應、每天的生活都在精打細算的時候，我們想像不出來現在的物質和精神生活會如此豐富。當我們還因交通所限留守在一方熱土上的時候，我們想像不出來現在的飛機輪船、高速公路、高鐵帶來的人們活動半徑的拓展。當我們從老一輩手中接過當成傳家寶的“金戒指”時候，我們想像不出來現在可以購買和投資的領域和產品如此眾多。當我們還在寫著一封封家書、貼上一枚枚郵票、期盼著郵遞員身影的時候，我們想像不出來現在一部小小的手機和網路帶給我們生活的巨大改變。當我們省吃儉用、攢錢購置“腳踏車、手錶、縫紉機”三大件的時候，我們想像不出來現在貸款買房、購車、留學、出國旅遊等是變得如此司空見慣。當我們心懷忐忑地保護著在內衣口袋裡的“大團結”的時候，我們想像不出來現在一張小小的銀行卡的功能和便捷安全……本書第一部分描述的這些栩栩如生的新變化，深刻地揭示了商業銀行零售業務發展的新環境。只有細微地觀察、敏銳地感悟，才能跟上時代變化的步伐，適應環境變化的要求。此乃本書的一大特點。
從環境的變化找定位。不論處於什麼階段，社會的變化必然會帶來很多新的市場，銀行應密切跟蹤並研究主動進入這些經營“藍海”，才能把握先機，快人一步。新的市場中必然蘊含著新的客戶，而客戶是商業銀行一切零售業務的基礎。當人們已經由“儲蓄人”變為“理財人”、“投資人”進而變為“消費人”的時候，銀行必須順應變化，才能留住客戶、壯大客戶規模，實現零售業務的持續發展。拓展新客戶需要依靠新的產品，只有從市場和客戶的需求出發，開發有針對性的、能有效滿足客戶需求的產品，才能為市場拓展和客戶行銷提供強有力的支持。有了新產品，還需要通過新的渠道提供給市場和客戶，而不僅僅是原有的服務網路，需要不斷完善渠道來擴大對客戶的覆蓋範圍和提升服務效率。當然，任何經營策略的執行都需要靠人員落實，銀行需要適時更新行銷模式，完善提升團隊的服務能力。本書的第二部分介紹了商業銀行零售業務的一種經營策略，基於變化的環境，關注新市場、新客戶、新產品、新渠道、新團隊，實現零售業務科學發展。“五新”策略是本書的核心內容，同時也為現代商業銀行零售業務經營實踐提供了新的視角。
從經營的實踐探規律。世間萬事萬物都遵循其發展規律，商業銀行零售業務的經營也是如此。零售業務歸根到底是一項與入打交道的業務，因此它既是銀行的主要業務，更是經營社會、經營人的業務。把握了這條基本規律，其他規律也有跡可循：零售業務既是銀行的基礎業務，更是綜合競爭力的反映，因此它既是傳統業務，更是創新的前沿陣地。零售業務既是一個標準化的業務，可以批發化經營，同時又有個性化的特點，應注重產品的實際行銷和售後服務。零售業務既是高收益業務，更是高風險業務。零售業務既是產品導向，更是能夠形成銀行品牌形象的業務，因此既要注重客戶需求滿足，更要注重金融消費者權益保護。此外，零售業務既需要一支高素質的內部團隊，更要著眼於對客戶的培養和引導。本書的第三部分總結了商業銀行經營零售業務的基本規律，歸納了經營實踐中更深層次、更具普遍意義的通用法則，探求了商業銀行零售業務的經營文化內涵。
讀完本書，掩卷而思。本書基於商業銀行零售業務長期豐富的實踐經驗，從一個全新的視角，對商業銀行零售業務生存環境、經營策略和發展規律進行了全新的思考，既有理論，又有實務，既有策略，又有案例。本書不僅對商業銀行零售業務的經營具有借鑑作用，而且對廣大金融消費者認識銀行進而與銀行打交道具有參考價值，同時對銀行的經營也具有一般性的指導意義。值得一提的是，本書對做好商業銀行零售業務經營活動提出了一套方法論，是基於當前環境與條件下的參考書，也是一本可隨未來變化而變化的未完成的書。零售業務的經營與規律的探索永無止境，我們期盼通過本書與包括商業銀行在內的廣大金融從業者一起探討如何做好金融服務與創新，為創建和諧社會貢獻金融行業的力量。
姜建清
2013年3月12日
