個人信貸業務(商業銀行資產業務)

信貸業務

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。

經濟資本占用少、風險分散、資產質量高、盈利空間大等。

1、根據個人信貸用途的不同，可以分為個人購房貸款、汽車貸款、留學貸款、助學貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款等。

2、根據個人信貸還款方式的不同，可以分為分期還款貸款和一次還清貸款，而前者又包括等額本金、等額本息、分期付息一次還本、本金等額遞增、本金等額遞減以及組合還款方式。

3、根據個人信貸期限的不同，可以分為中、短期信貸和長期貸款。短期貸款在一年以內，中期貸款在一到五年;而長期貸款一般在五年以上，多在二十至三十年。

在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口（或有效證明）、具有完全民事行為能力，並且符合下列條件的中國公民均可申請個人信用貸款。

1. 有正當職業和穩定的收入來源（月工資性收入須在1000元以上），具有按期償還貸款本息的能力；

2. 借款人所在單位必須是由銀行認可的並與銀行有良好合作關係的行政及企業、事業單位且需由銀行代發工資；

3. 遵紀守法，沒有違法行為及不良記錄；

4. 在銀行開立個人結算賬戶，並同意銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息；

5. 銀行規定的其他條件。

個人信用貸款額度起點為2000元，貸款金額不超過借款人月均工資性收入的6倍，且最高不超過2萬元。

個人信用貸款貸款期限在1年（含）以下，一般不辦理展期，確因不可抗力原因而不能按期還貸的，經貸款人同意可展期一次，且累計貸款期限不得超過1年。

貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。在貸款期間如遇利率調整時，按契約利率計算，不分段計息。貸款期限不足6個月的，按6個月檔次利率計息。　五、

1. 借款人向銀行提交如下資料：

（1）貸款申請審批表；

（2）本人有效身份證件及複印件；

（3）居住地址證明（戶口簿或近3個月的房租、水費、電費、煤氣費等收據）；

（4）職業和收入證明（工作證件原件及複印件；銀行代發工資存摺等）；

（5）有效聯繫方式及聯繫電話；

（6）在銀行開立的個人結算賬戶憑證；

（7）銀行規定的其他資料。

2. 銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款契約。

3. 銀行以轉賬方式向借款人發放貸款。