信貸資金運用率是銀行經濟核算考核指標之 一。亦稱資金運用次數，銀行資金利用程度。資金周轉次數越多，說明銀行資金周轉速度快，資金運用得好。每年初上級行給基層行下達信貸資金周轉指標，信貸資金實際周轉次數達到這一指標者為完成計畫，否則為未完成計畫。
公式,因素,對策,
公式
其計算公式為:
因素
1.資金頭寸。通常是指銀行在一定時期內的可用資金量。就農發行而言，資金頭寸，廣義上應包括：存放中央銀行款項、庫存現金、聯行往來資金、同業往來資金等。資金頭寸占用越太，資金運用率越低；反之亦然。
2.同業往來資金占用。由於農發行與其他行的業務往來，形成同業往來資金的占用。他行占用資金越多，資金運用率越低，反之亦然。
3.聯行匯差資金占用。聯行匯差是指各行聯行收付款項軋抵後的差額。它主要是由於銀行辦理企業之間貨款結算而產生的。反映為借方的，為應收聯行匯差；反映在貸方的。為應付聯行匯差。匯差資金直接影響著資金運用率的高低，應收匯差與資金運用率成反比，應付匯差與資金運用率成正比。
為糧棉產銷提供資金的農發行表現為兩銷行的，經常反映為應收匯差，直接影響著資金運用率的提高。
4 墊付系統內借款利息占用。隨著糧棉流通體制改革的逐步深人，市場放開，企業順價銷售難以實現，部分財政補貼資金不能及時足額到位，企業欠息不能全顴收回。按照權責發生制核算原則，表內應收利息對應著貸款利息收入，實質占用信貸資金，且應付系統內借款利息表現為上級行直接轉增借款，這樣既增加了經營虧損，又影響了信貸資金運用率的提高。
對策
1.加強資金頭寸昔理。因地區經濟結構不同，建議上級行取消對下級行的統一頭寸昔理，要因地制宜，區別對待。對不同行實行不同的頭寸限額昔理，並且要科學舍理掌握不同時期投放和歸行之間的比例關係。既要考慮糧食收購資金的運行規律，又要考慮棉花收購資金的運行規律，這樣既確保了各行正常支付和結算，又把頭寸壓到最低水平，從而提高資金頭寸的利用率，取得最佳經濟效益。
2.改進資金調撥方式，對資金調撥實行集約式管理。資金調撥管理既關係到收購資金的及時足額供應。也關係到資金使用效益。一是資金調撥應採取“小額、勤調”方式管理。設專人負責。實行資金頭寸雙日報制度，及時向上級行報送本行資金頭寸情況，嚴禁漏報、瞞報資金頭寸，提高上報資金頭寸準確率，避開旬末、月末、節假El調撥資金，確保資金及時^賬。二是按資金頭寸調撥資金。上級行對各行每次資金調撥的額度按淡旺季分別掌握。根據各行攬旺季資產總量確定調撥資金數額，做到既防止頭寸過太，造成資金閒置，又防止資金頭寸過高，影響正常支付和結算，儘量減少在中央銀行存款和庫存現金占用。三是隨著金融體制的改革，人行金庫的撤併，農發行可在他行寄庫。如需異地取款，可提前一天向上級行申請兩撥資金。這樣，既減少了資金在途時間，又降低了風險。
3.正確處理信貸資金、財務資金和往來資金的關係。信貸資金運用變化反映銀行、企業經營管理水平。歸還銀行利息、系統內借款及利息。只能從企業銷貸款回籠和財政補貼到位後，從實際收回的貸款和利息中解決。同時，嚴禁占用聯行資金髮放貸款和支付系統內借款利息。銀行應加強經營管理，增強核算意識，勤儉節約，做到信貸資金運動與信貸活動變化一致。
4.加大利息收回力度。隨著糧棉流通體制的改革， 市場為導向決定產品價格的情況下，農發行要發揮信息面廣的優勢，為企業提供多方面經營信息，支持企業“大購大銷”。拓寬銷售渠道。對於銷貨款嚴格按操作程式進行資金分割，足額收取利息，把握財政補貼政策，搞好本轄區糧棉收儲企業有哪些補貼種類以及本轄區內糧棉油庫存種類、數量、庫存值、貸款結構、補貼資金來源以及補貼資金應到位、實際到位和欠撥資金等情況，做到心中有數，認真做好糧棉補貼款的代理撥付和監管工作，足顴收回利息。
5.完善資金考核辦法，促進基層行管理手段多樣化。資金考核主要是對基層行信貸資金合理運用率的考核。上級行要對基層行信貸資金合理運用率實行按月考核、按季公布，年終考評時作為主要考評指標之一，以此激勵各行加強經營核算意識，降低經營成本。基層行在El常管理工作中，一是對企業分淡旺季核定庫存限額；二是加強對企業的開戶管理，防止出現多頭開戶，嚴防銷售貨款流失；三是做好現金管理檢查工作，及時解決收儲企業白條抵庫、庫存現金超限額等問題。
