個人耐用消費品貸款

個人耐用消費品貸款是指銀行向借款人發放的用於支付其購買耐用消費品的人民幣貸款，並且明確規定貸款期限，貸款額度，貸款利率，擔保方式和要求。耐用消費品指單價在2000元以上，正常使用壽命在二年以上的家庭耐用商品（住房、汽車除外）。

基本介紹

• 中文名：個人耐用消費品貸款
• 性質：貸款
• 屬性：消費品
• 指單價在：2000元以上

基本規定

貸款對象

1、年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

2、有固定的住所

3、有正當職業和穩定的收入來源

4、具有償還貸款本息的能力

5、銀行規定的其他條件

貸款額度

貸款起點不低於人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）。

其中：採取抵押方式擔保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70%；採取質押方式擔保的，貸款額度不得超過質押權利票面價值的90%；採取信用或第三方保證方式的，根據借款人或保證人的信用等級確定；

貸款期限

最短期限為半年，最長期限不超過3年（含3年）

貸款利率

按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，並可在人民銀行規定的範圍內上下浮動。

擔保方式及要求

提供的擔保方式有保證、抵押和質押三種。

1）借款人以自有財產或第三人自有財產進行抵押的，抵押物必須評估，並辦理抵押登記手續。

2）借款人以自己或者第三人的符合規定條件的權利憑證進行質押的，可以質押的權利憑證包括：政府債券、定期儲蓄存單及建設銀行認可的其它權利憑證。質押權利憑證必須合法有效。貸款期限不長於質押權利憑證的到期期限。

3）借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，保證人可以是自然人、法人或其它經濟組織。保證人為自然人的，信用等級經建設銀行評定須達A級以上（含A級）。保證人是法人、其他經濟組織的，必須符合法律規定條件並具有代為償還全部貸款本息的能力，且須是建設銀行認可的資信評級在A級以上的優質客戶。

4）未經貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉讓、出租、出售、饋贈或再抵押。在抵押期間，借款人有維護、保養、保證抵押品完好無損的責任，並隨時接受貸款人監督檢查。”

需要提供的申請材料

（1）有效身份證件原件和複印件

（2）《中國建設銀行個人耐用消費品貸款申請書》

（3）建設銀行認可部門出具的借款人收入證明

（4）建設銀行營業網點出具的自付款存款憑證

（5）以抵押或質押方式申請貸款的借款人，應提供抵押物或質押財產權利憑證清單、權屬證明及有權處分人（包括財產共有人）同意提供擔保的書面檔案和有關資信證明材料

（6）貸款行要求提供的其它材料

辦理流程

辦理渠道

客戶通過中國建設銀行開辦個人耐用消費品貸款業務的營業機構辦理個人耐用消費品貸款業務。

辦理流程

⑴借款人申請辦理個人耐用消費品貸款，須向貸款行開辦該項業務的營業網點提出申請，填寫申請表，按申請的條件提交相關資料；

⑵客戶經理對借款人提供的資料調查、審核同意並報有權部門審批同意後，簽訂借款契約及擔保契約；

⑶客戶經理辦理放款手續，將款項轉入借款人在我行開立的個人結算賬戶或商戶的賬戶上，客戶使用貸款資金；

⑷借款人按期償還貸款，到營業櫃檯還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委託貸款銀行代扣還款；

貸款償還

貸款償還的規定：貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，借款人從貸款支用的次月開始按月等額償還貸款本息。

個人耐用消費品貸款償還貸款本息的方式有兩種，借款人只可選用其中一種方式還款。1.根據借款人與銀行簽定的《借款契約》中約定的還款計畫、還款日期，銀行據此從借款人活期儲蓄帳戶、儲蓄卡中扣收當期應償還貸款本息；2.借款人到銀行營業網點償還。如扣款帳戶被凍結、掛失，借款人應及時提供新的扣款帳號或到營業網點還款。