信用卡分期購車

信用卡分期購車是銀行機構推出的一種信用卡分期業務。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬，部分銀行視情況而定；分期有12個月，24個月，36個月三類。

信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續費，不同分期的手續費率各有不同。

基本介紹

• 中文名：信用卡分期購車
• 相關機構：銀行
• 要求：財力證明
• 申請額度：2萬-20萬

適用範圍

由於一般信用卡的信用額度有限，發卡銀行一般要求持卡人必須提供財力證明，銀行認可的財力證明包括房產證或商品房銷售（預售）契約及購房發票，有的銀行要求信用卡本身要具備10萬元-20萬元的透支額度，有的銀行允許信用良好的持卡人單獨申請信用額度分期購車。

顯然可見，全國推出信用卡分期購車業務的銀行會隨著客戶的需要會越來越多。目前有中國建設銀行龍卡分期購車業務、中國銀行“車貸通”（僅限北京地區）業務、招商銀行“車購易”業務、民生銀行“購車通”業務、中國工商銀行牡丹卡分期購車業務、部分地方城市商業銀行的分期購車業務，如漢口銀行、寧波銀行等。

但各個行都有自己的門檻：招行須首付30%餘下車款才能分期，工行則稱可全額分期。有些銀行部分車型還可零手續費。此外，不同車型不同期限的分期費率不同，有的銀行只有指定車型可分期。

手續流程

（一）提出申請。看好擬購車輛後，填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調查表，連同個人情況的相關證明一併提交貸款銀行。

（二）銀行進行貸前調查和審批。銀行對符合貸款條件的，會及時通知借款人填寫各種表格。

（三）通知借款人簽訂借款契約、擔保契約、抵押契約，並辦理抵押登記和保險等手續。

（四）銀行發放貸款（由銀行直接轉到汽車商的賬戶中）。

（五）借款人將首付款交給汽車商，並憑存摺和銀行開具的提車單辦理提車手續。

部分費率

除了招行和寧波銀行明確規定了期數和手續費率外，其他銀行的分期購車業務的期數和手續費、利率和其他費用等需根據車型來定。

建行的分期購車業務期數及收費標準：

分期期數	12	24	36
分期手續費率	0-3%	4%-7%	10-12%

中行的分期購車業務期數及收費標準：

分期期數	12	24	36
分期手續費率	2.8%	5.1%	7.5%

招行的分期購車業務期數及收費標準：

分期期數	12	24	36
分期手續費率	3.5%	7%	11%

寧波銀行的家裝分期業務期數及收費標準：

分期期數	12	24	36
分期手續費率	4.39%	8.36%	11.9%

注意事項

購車首付不能使用信用卡支付；

建行信用卡購車手續費需要在第一期還款時一次性支付；

如果要提前償還分期，手續費是不能退還的；

信用卡分期付款所購車輛，必須投保機動車輛全車盜搶險和車輛損失險，保險期限與分期期限一致。

細節

信用卡分期付款購車也成為汽車貸款的重要渠道之一。信用卡車貸的最顯著優勢在於貸款利率。單從貸款利率來看，信用卡刷卡分期占有較大的優勢。

以中行為例：一般賬單分為12期，銀行最少收3%左右的手續費，而現在有些車型可以免手續費，也就意味著如果買車貸款10萬元，那么就可節省至少3000元的手續費。如果和擔保的汽車貸款相比，10萬元車貸至少能省1萬元左右手續費和利息。除了手續費節省之外，通過刷信用卡，買車的負擔也大大降低，因為首付一般只要付30%以上就可以，也就是說原來要付10萬全款的車，現在只要首付3萬元就能直接把車開回家，然後幾萬元貸款每月還個幾千元就行了。 因為貸款買車的利率低，多家銀行都將汽車貸款業務放在主推行業務行列。銀行汽車貸款業務一般為直客式貸款，只要消費者看好車，直接到銀行視窗申請汽車貸款，不需要經過經銷商。銀行直客貸款的好處是，消費者可選擇空間大，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低於汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。不過，個人向銀行申請汽車消費貸款時，一般需要提供不動產作為抵押。對消費者來說，除了傳統的銀行汽車貸款和汽車金融公司貸款以外，還可以通過信用卡分期付款來購車，而一些銀行推出的信用貸款，也將汽車這一大宗消費品包含在其中了。如建行的龍卡汽車卡。

在消費者辦理汽車貸款時，應該謹慎陷阱，在看待零首付、低利率等優惠的時候應該特別的注意，某些中介機構為了促銷業績，有些優惠會以提高車價、增加手續費來“彌補損失”。

按照銀行規定，貸款人應提前在結算賬戶中預存分期償還的本金和利息，否則，銀行會收取一定的滯納金。

購車人如果資金允許，可以考慮提前還貸。購車人隨著收入的增加，如果貸款期內提前具備了還款能力，可考慮提前全部還貸或部分還貸，這樣既能儘早取回被抵押的發票等購車手續，成為真正的“車主”，還能充分利用家庭的富餘資金，做到科學理財。

不過消費者選擇銀行、付款方式及付款信用卡時還是一定要“貨比三家”。

優缺點

優點

① 低手續費零利率：

相比銀行貸款購車和汽車金融機構貸款購車，信用卡分期購車是沒有利息的，當然所謂的零利率會在手續費上有所支出，不過對於較低的手續費來說，相比其他兩種貸款方式還是一個更好的選擇。

② 審批快速：

審批快速也是信用卡分期購車一個優點，有些銀行的信用卡貸款購車最快40分鐘就可以審批完成，最長也不會超過3天，雖然審批速度快，但這也是由於信用卡購車的某些局限性所造成，凡事各有利弊，在後面將提到信用卡分期購車的缺點。

③ 便宜實惠：

信用卡分期貸款購車除了繳納部分手續費之外，完全同現金購車相同，從經銷商優惠活動中我們可以了解，經常會提到全系現金優惠XX萬，而這現金優惠也僅適用於一次性付款的購車者，信用卡分期購車則同於一次付清購車，無論是優惠，還是經銷商購車贈送的禮品，都有權獲得。並且，多數信用卡銀行均有刷卡積分活動，購車刷卡後還能在銀行換取相應積分禮品，可以說是一舉兩得。

缺點

① 局限於品牌

每個有信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業務的車型，如果你想分期購買其他車型，只能找銀行或者汽車金融機構貸款了。

② 局限於一定額度

同信用卡的使用一樣，分期購車業務的信用卡也是有一定額度的，這也跟持卡者的工作及經濟承受能力有一定關係，任何一家銀行都不會把巨額財產借給沒有擔保的人。所以，想買豪車的人，還是不要選擇信用卡分期貸款了。